カナダへ移民して数年経ちました。何とか仕事は安定（低空飛行）☆
ちょっと無理して買ったアパートの内装や家具も充実☆☆
古くて調子の悪かった車も置き換え☆☆☆

まだまだたくさんお金をかけないといけないところがある。でも、どうしても必要なものはだいたい揃ったかな。そろそろ将来のことを考えてみようかな～☆

数か月前の私です。このころまでお金のことを真面目に考えたことは無かったのです。

①メインのchequing口座（大手銀行）－生活に必要な分
②savings（①と同じ銀行）－銀行で勧められて作ったTFSA
③サブのchequing口座（別の大手銀行）－①で残った分をプール

当時の口座はこの3つ。③で発生するトランザクションは私の給料の振り込み（月2回）と、必要分を①に移す（月1回）だけ。それでも③はchequing口座でした。

この状態が数年続いたあと、③の口座が月$3.9の手数料を取り始めました。
まあいっか、どこの銀行もそんなもんでしょ、大した額じゃないし～、と1年くらい放置していた訳です。本当に何にも考えていなかった（涙）

でも、ちょっと調べて判ったのは

１．トランザクションの回数が少ないのなら、savings口座（金利が高い）の方がいい
２．口座維持手数料を取らないオンライン銀行がある

ということ。③の口座はsavings口座で十分。さっそくオンライン銀行に口座を開設して、③を解約しました。

頻繁に支払いなどで使う口座であればchequingでいいのですが、特に使うあてが無いのならsavings口座に移せば手数料を節約できるばかりか、少しですが利子ももらえます。
当分手を付ける必要が無いのならGICを買っても良いでしょう。
例えば使う予定の無いお金1万ドルを一年間放置したとして、

１．普通のchequing口座に入れておいた場合（私の使っていた③銀行の例）
$10,000 - $46.8 ($3.9 x 12) = $9,953.2

２．年利1.2%の大手銀行の口座にに入れておいた場合
$10,000 + $120 ($10,000 x 0.012) = $10,120

３．年利2.3%のオンライン銀行の口座にに入れておいた場合
$10,000 + $230 ($10,000 x 0.023) = $10,230

４．年利3.1%のGICを買った場合
$10,000 + $310 ($10,000 x 0.031) = $10,310

こんなに差がでるんですね♪
オンライン銀行はATMや店舗が無かったり、GICは一定期間引き出せなくなったりと不便なことがありますけど、使う予定のないお金であれば問題ないでしょう。

どうでしょう？大した金額の差ではないかもしれませんけど、私のような庶民には100ドルでも200ドルでも大きな違い。しかも株や不動産投機と違って、自分のお金の置き場所を変えるだけでもらえるんです！もちろん元金が多くなればもらえる利子も多くなりますよ！！

いろいろとまあ書きましたけど、要は金利でちょっとでも収入を増やそう、そしてそれは口座を作ってお金を移すだけ、全く難しかったりリスクのあることではないですよ、というのが今回言いたかったことです。

それではまた☆

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